Pix: tire todas as suas dúvidas sobre o sistema digital de pagamentos

Criado em novembro de 2020, o Pix acumulou não para de atinger novos recordes e superou a marca de 300 milhões de transações em 24 horas, no fim de 2025.

Segundo o Banco Central, a movimentação também bateu recorde em volume de dinheiro, com R$ 179,9 bilhões em um único dia.

“O resultado é mais uma demonstração da importância do Pix como infraestrutura digital pública, para o funcionamento da economia nacional”, informou o BC em comunicado.

Confira o menu abaixo para entender os motivos do enorme sucesso do Pix, que se consolidou como o principal meio de pagamentos no Brasil em poucos anos.

• O que é o Pix?
• Vantagens do Pix
• Pix automático
• Pix cobrança
• Pix por aproximação
• Carteira digital
• Pix agendado
• Pix saque e Pix troco

O que é o Pix?

Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central, que permite transferir dinheiro entre contas em segundos, a qualquer hora e dia. É rápido, prático e seguro e pode ser usado a partir de contas corrente, poupança ou pré-pagas.

Vantagens do Pix

• Rápido: dinheiro cai na conta em poucos segundos
• Disponível 24 horas por dia, 7 dias da semana
• Fácil: simples e intuitivo, focado no usuário
• Barato: gratuito para pessoa física e custo baixo para empresa
• Seguro: conta com mecanismos robustos de segurança
• Aberto: oferecido por vários tipos de instituições
• Versátil: usado para diferentes situações e tipos de pagamento
• Integrado: facilita conciliação, automatização e integração de sistemas

Pix automático

Com o Pix Automático, você pode pagar suas contas recorrentes, como de energia, telefone, escolas, academias, condomínios, assinaturas, seguros, entre outras, de forma automática pelo Pix.

Como funciona:

• O Pix Automático facilita a vida de quem usa, permitindo que pagamentos recorrentes sejam feitos de forma automática. O pagador precisa autorizar uma única vez a operação, sem precisar fazer um novo pagamento a cada nova cobrança. Mais praticidade e conveniência para o dia a dia.
• Empresa, que pode ser sua academia, a escola do seu filho, ou mesmo seu serviço de streaming favorito, oferece Pix Automático como forma de pagamento de seus produtos ou serviços.
• Pagador autoriza o pagamento das cobranças por Pix Automático e define regras, como o valor máximo de cada pagamento e a possibilidade de utilizar linha de crédito caso não possua saldo suficiente no momento da cobrança.
• Periodicamente, nos dias anteriores ao pagamento, a empresa envia cobrança ao banco do pagador.
• O banco do pagador agenda o pagamento e notifica o pagador, que pode conferir, antes do pagamento e no app da sua conta, se está tudo certo.
• No dia do pagamento, o banco do pagador efetiva o pagamento da cobrança de acordo com as regras definidas na autorização.

Quais os benefícios do Pix automático

• Inovador
• Prático
• Fácil de ser usado (para quem vai pagar e para quem vai receber)
• Barato e inclusivo (para pessoas, empresas e governos, ou seja, para todos)
• Aumento da base de clientes: mais de 160 milhões de usuários Pix
• Menor custo operacional: basta contratar um único participante do Pix
• Diversificação de formas de pagamento: clientes que não usam cartão ou boleto podem pagar com Pix
• Redução da inadimplência: a cobrança é automática
• Facilidade: simples de aderir
• Conveniência: pagamentos feitos na data certa, automaticamente
• Controle: gestão de autorização, pagamento e cancelamento direto no app da sua conta
• Inclusão: não é necessário possuir cartão de crédito​
• Acesso ao serviço por meio de múltiplas opções: em bancos, cooperativas, instituições de pagamento, iniciadores de pagamento etc.

Segurança do Pix Automático

• A segurança é uma dos princípios fundamentais do Pix. O Banco Central trabalha continuamente para garantir que o Pix e suas funcionalidades, incluindo o Pix Automático, mantenham um elevado padrão de segurança.
• Se acontecer algum problema no uso do Pix Automático, você pode acionar o ​Mecanismo Especial de Devolução (MED)​ através do banco onde tem conta.

Pix cobrança

O Pix Cobrança é uma funcionalidade do Pix criada pelo Banco Central (BC) para permitir que empresas e profissionais gerenciem e recebam cobranças de forma simplificada, e com liquidação instantânea.

É um instrumento de cobrança, iniciado por meio do QR Code ou Pix Copia e Cola, que serve para:

• Pagamentos imediatos, em pontos de venda físicos e comércio eletrônico;
• Pagamentos com vencimento, realizados em data futura, podendo incluir outras informações como juros, multas, descontos e outros abatimentos, de forma semelhante ao boleto. ​

Pix por aproximação

É uma forma de pagar instantaneamente com Pix usando a tecnologia NFC (Near Field Communication). Basta aproximar o celular ou o relógio inteligente do terminal para concluir a transação.

Como funciona o Pix por aproximação:

• É possível fazer um Pix aproximando o seu celular da maquininha, através do aplicativo do seu banco ou utilizando uma carteira digital oferecida por instituições autorizadas pelo BC. ​
• App do banco: Para fazer um Pix por aproxima​ção através do app de sua instituição de relacionamento, não há a etapa de vinculação de conta. No momento do pagamento é preciso abrir o app do banco e passar pela etapa de autenticação, para então aproximar o celular, conferir as informações do pagamento e confirmar.

Carteira digital

• Para ativar o Pix por aproximação em uma carteira digital, é necessário vincular sua conta a essa carteira, similar ao que se faz com os cartões de pagamento, porém utilizando os mecanismos de compartilhamento de dados e iniciação do Open Finance.
• No momento da vinculação da conta, você será automaticamente direcionado para a instituição onde possui conta para confirmar essa autorização.
• A vinculação acontece apenas uma vez. No momento do pagamento, o cliente aproxima o celular ou smartwatch da maquininha com tecnologia NFC e a transação acontece automaticamente.

Pix agendado

O Pix Agendado é a opção de programar um Pix para uma data futura. Você escolhe o dia em que o pagamento será feito e pode cancelar até o dia anterior.

Pix saque e Pix troco

O Pix Saque e o Pix Troco são duas funcionalidades do sistema Pix criadas pelo Banco Central para facilitar o acesso a dinheiro em espécie sem depender exclusivamente de caixas eletrônicos ou agências bancárias.

Pix saque:

Com o Pix Saque você pode sacar em estabelecimentos credenciados (como supermercados, farmácias, padarias, postos de gasolina, lotéricas e até caixas eletrônicos participantes). É uma forma prática de sacar dinheiro usando o Pix, sem precisar ir a um banco ou a um caixa eletrônico.

Pix troco:

É uma combinação de compra + saque.

Limites: estabelecimentos que oferecem Pix Saque ou Pix Troco podem disponibilizar até R$ 3.000 por transação durante o dia e até R$ 1.000 à noite. No caso do Pix Troco, esse limite se aplica apenas ao valor em dinheiro entregue ao cliente (não ao valor total da compra).

Para os clientes, o limite do Pix Saque ou Pix Troco é de R$ 1.000 a R$ 3.000 por transação durante o dia e até R$ 1.000 à noite.
O pagador pode pedir para mudar seu limite. Para reduzir, a mudança é imediata. Para aumentar, o banco tem entre 24 e 48 horas para analisar o pedido.

Cuidados:

• Confirme os dados antes de concluir o Pix.
• Guarde o comprovante.
• Verifique se o estabelecimento é credenciado.
• Evite fazer saques em locais desconhecidos ou inseguros.