Open Finance completa cinco anos como referência internacional

O Open Finance chega aos seus 5 anos neste mês de agosto com 103 milhões de autorizações ativas de compartilhamento de dados, envolvendo 68 milhões de contas. Em relação a pagamentos e transferências, registrou movimentação de R$1,16 bilhão somente em julho deste ano. O ecossistema de finanças abertas virou referência internacional.

Para se ter uma ideia do crescimento do ecossistema, entre janeiro e dezembro de 2024, o número de autorizações passou de 42 milhões para 62 milhões, o que representa crescimento de 48% no período. Já nos primeiros meses de 2025 até o início de agosto, o total saltou para 103 milhões, com alta adicional de 66%, evidenciando aceleração significativa na adoção da iniciativa. Esses 103 milhões de autorizações representam 68 milhões de contas. Essa diferença acontece porque o titular da conta pode decidir levar seus dados para mais de uma instituição se quiser.

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Consolidador de investimentos é avanço do open finance

No final do ano passado, o Banco Safra deu mais um passo na implementação do Open Finance ao oferecer para todos os clientes o consolidador de investimentos. Com a ferramenta, o correntista pode ter uma visão completa das suas aplicações em diferentes produtos, incluindo os de suas contas em outras instituições financeiras. Desta forma, ele tem a visão completa do seu patrimônio em um ambiente único e seguro, sem tráfego de documentos ou inserção de senhas de outras Instituições.

Os investimentos são apresentados para o correntista na tela do celular ou do computador na forma de gráficos que permitem uma visão completa das posição de investimentos no Safra e nos outros bancos nos quais ele tem conta.

O aplicativo permite filtrar as informações por classe de produtos financeiros ou instituições, auxiliando no planejamento e alocação dos investimentos.

Vantagens do consolidador de investimentos:

• Segurança: suas informações protegidas e seguras
• Facilidade no dia a dia: gerencie seus investimentos de forma prátic e eficiente
• Gestão consolidada: visualize todo o seu patrimônio em um único lugar;
• Gerenciamento simplificado: interface intuitiva para um controle rápido;
• Visualização por classe de ativos: acompanhe seu desempenho por categoria de investimento

Transformação na forma como os brasileiros gerenciam suas contas

“O Open Finance representa uma transformação profunda na forma como os cidadãos acessam e gerenciam seus dados financeiros e fazem pagamentos. Celebrar esses 5 anos é reconhecer o impacto positivo dessa inovação e reforçar nosso compromisso com um sistema financeiro inclusivo, inovador, competitivo e centrado no cliente”, disse Matheus Rauber, do Departamento de Regulação do BC.

Os 5 anos do ecossistema chegam com novas instituições participantes e com as soluções ofertadas aos clientes se expandindo e se diversificando, tanto as baseadas em dados quanto as baseadas em pagamentos. Um dos destaques da agenda evolutiva puxada pelo BC é a oferta de portabilidade de crédito via Open Finance, com a perspectiva de permitir um processo mais ágil e cômodo para que o cliente possa transferir seus empréstimos para instituições que ofereçam melhores taxas de juros.

Como consequência, tanto a quantidade de pagamentos como a de autorizações para compartilhamento de dados apresentam tendência de aceleração, com números que crescem cada vez mais rápido.

“O Open Finance chega a 5 anos de regulamentação em um cenário de expansão. A primeira resolução sobre o tema – Resolução Conjunta BCB/CMN 1 – foi publicada em 4 de maio de 2020. Hoje, um dos maiores ecossistemas do tipo em todo o mundo registra um crescimento consistente no número de pessoas que estão decidindo levar seus dados cadastrais e financeiros de um banco para outro, com o objetivo de obter maiores vantagens e melhores produtos. Também observamos um rápido crescimento no que se refere a pagamentos e transferências que usam a infraestrutura do Open Finance”, enfatiza Rauber.

Já o uso do Pix por meio do Open Finance também registrou crescimento exponencial nos últimos doze meses. O volume de transações passou de 546 mil em julho de 2024 para 4,7 milhões em julho de 2025, o que representa alta de quase oito vezes.

“O avanço expressivo tanto nas transações Pix por meio do Open Finance quanto nas autorizações para compartilhamento demonstra o amadurecimento da infraestrutura e a crescente confiança dos usuários”, afirma Rauber.

Sistema estimula modernização das instituições financeiras

Para as instituições, o Open Finance estimula a modernização, a atualização de suas infraestruturas e a incorporação do uso intensivo de dados em seus processos. Isso, hoje, é prioridade do ponto de vista estratégico e de negócios. Para o cliente, traz vários benefícios, como crédito mais barato, investimentos mais rentáveis, melhores soluções de pagamento e de gerenciamento financeiro.

Mapeamento semestral de casos de uso realizado pelo BC aponta que, do início da implementação de fato do Open Finance, em 2021, até 30 de junho de 2025, R$31 bilhões em operações de crédito originaram-se da análise dos dados compartilhados pelo Open Finance.

Crescimento expressivo do Pix

Na parte de pagamentos, o crescimento expressivo de transações Pix por meio do Open Finance já espelha a conveniência propiciada ao consumidor. São exemplos dessa conveniência: a possibilidade de um cliente fazer um Pix a partir de sua conta em uma instituição usando o saldo da conta em outra instituição, sem mudar de aplicativo; o Pix por aproximação, que permite pagar com Pix somente aproximando o celular da maquininha; bem como modalidades que estão em início de implementação e com grande potencial de crescimento, como Transferências Inteligentes (que permite que um cliente configure gatilhos para transferências entre suas contas, a exemplo de quando o saldo ficar negativo em uma delas, evitando entrar no cheque especial) e Pix Automático via Open Finance.