Open Finance avança e aumenta o poder de escolha de investidores

O Open Finance ampliou sua presença e conquistou confiança entre os investidores brasileiros nos últimos anos, segundo uma pesquisa da AtlasIntel. O levantamento mostra que o ecossistema de integração de dados entre instituições financeiras é conhecido por 81,9% dos entrevistados. O percentual representa um avanço em relação aos 45% registrados há dois anos.

21% dos entrevistados afirmam conhecer bem o Open Finance. Outros 37,4% dizem conhecer algumas características, mas não entender o tema em profundidade. Já 23,4% apenas ouviram falar do sistema e sabem pouco sobre seu funcionamento.

Benefícios ainda são pouco percebidos

Embora o conhecimento sobre o Open Finance tenha crescido, apenas 34,8% dos entrevistados identificam benefícios pessoais na adesão ao sistema.

Desse grupo, 10,9% veem somente vantagens, enquanto 21,5% avaliam que existem mais benefícios do que prejuízos. Para 30,5%, o sistema não faz diferença. Outros 12,6% consideram que há mais prejuízos do que benefícios, e 17,8% não souberam responder.

Os dados indicam que o próximo estágio de expansão do Open Finance depende de uma comunicação mais clara sobre suas aplicações práticas, especialmente para correntistas e investidores.

Como o sistema funciona

A integração de dados entre instituições financeiras foi criada é e regulamentada pelo Banco Central. Com a autorização do cliente, informações cadastrais, bancárias e financeiras podem ser compartilhadas entre bancos, corretoras e outras instituições participantes.

O cliente escolhe quais dados deseja compartilhar, com qual instituição e por quanto tempo. Além disso, pode cancelar o consentimento a qualquer momento.

Com uma visão mais ampla do relacionamento financeiro do cliente, as instituições podem oferecer produtos, serviços e condições comerciais mais alinhados ao perfil de cada pessoa.

Mais opções para investidores

Para investidores, o Open Finance pode aumentar o poder de escolha ao facilitar o acesso a produtos financeiros personalizados e a ofertas de diferentes instituições.

A integração de dados pode contribuir para que bancos e corretoras compreendam melhor o perfil financeiro, a capacidade de investimento e os objetivos de cada cliente. Como consequência, o investidor pode receber alternativas mais adequadas à sua realidade, além de comparar condições com maior facilidade.

O sistema também pode ajudar a consolidar informações de contas, saldos e relacionamentos financeiros. Essa visão integrada tende a facilitar o acompanhamento do patrimônio e a organização da estratégia de investimentos.

O Open Finance não substitui a análise do investidor nem elimina a necessidade de avaliar riscos, custos, liquidez e adequação dos produtos. No entanto, pode tornar a jornada mais eficiente e ampliar o acesso a soluções sob medida.

Portabilidade e organização financeira

Entre os principais benefícios associados ao Open Finance, a portabilidade de serviços foi citada por 40,4% dos entrevistados. A agregação de saldos e contas apareceu em 37,5% das respostas.

O acesso a crédito ou o aumento de limite foi mencionado por 35,6% dos participantes. Já 32,8% destacaram a melhora na organização financeira, enquanto 20,9% apontaram a possibilidade de utilizar soluções de pagamento mais eficientes.

Para quem mantém contas em diferentes instituições, a integração pode reduzir a fragmentação das informações. Para investidores, também pode facilitar a visualização de recursos disponíveis e o planejamento de novos aportes.

Controle sobre os dados aumenta confiança

A possibilidade de controlar o compartilhamento das informações aparece como um fator importante para aumentar a confiança no sistema.

De acordo com a pesquisa, 36,2% dos entrevistados afirmam que saber que podem cancelar o compartilhamento a qualquer momento aumenta muito a confiança no Open Finance. Outros 26,7% dizem que essa possibilidade aumenta um pouco a confiança.

A liberdade para escolher a instituição que terá acesso aos dados também tem impacto relevante. Para 26,8% dos participantes, essa possibilidade aumenta muito a confiança, enquanto 31,2% afirmam que ela aumenta um pouco.

A autonomia do cliente é especialmente importante para investidores, que lidam com informações sobre patrimônio, renda, movimentações e estratégias financeiras.

Ecossistema brasileiro cresce

O Open Finance brasileiro já reúne cerca de 240 milhões de consentimentos ativos e aproximadamente 800 instituições participantes, segundo as informações apresentadas no estudo.

O modelo também é reconhecido por organismos internacionais, como o Banco de Compensações Internacionais e o Fundo Monetário Internacional, como uma das experiências de maior destaque entre os países que adotam iniciativas de compartilhamento de dados financeiros.

Cada consentimento pode gerar novas conexões entre instituições por meio de APIs, ampliando o uso autorizado das informações dentro do ecossistema.

Ao estimular a concorrência entre instituições, o sistema pode ampliar o acesso a produtos financeiros personalizados e fortalecer o poder de decisão dos clientes. Na prática, isso significa mais possibilidades para comparar serviços, organizar recursos e buscar investimentos alinhados aos objetivos de cada pessoa.