Perfil de investidor: como saber qual é o seu para começar a investir

Uma etapa fundamental para quem quer começar a investir é identificar qual é o seu perfil de investidor. Trata-se de um teste rápido para definir, por exemplo, a tolerância a riscos e a familiaridade com o universo dos investimentos. O perfil pode variar de acordo com os seus objetivos e prazos para alcançá-los. O objetivo pode ser a compra de um carro, de um imóvel ou um plano para uma aposentadoria tranquila.

Como boa prática, instituições financeiras costumam solicitar que o cliente preencha um formulário de suitability (adequação), o que ajuda na identificação do perfil do interessado em começar a investir.

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Conhecer o perfil de investidor é essencial para identificar a melhor estratégia para os investimentos. Em momentos de crise, ter o dinheiro investido de uma forma coerente com os riscos que o investidor está disposto a tolerar é fundamental para ter segurança e não se abalar.

Mas não só em cenários de cautela ou incerteza econômica é preciso levar em conta o perfil do investidor. Esse teste, isso também auxilia na adequação da estratégia de investimentos voltados a objetivos, para que o investidor encontre o caminho mais rentável e eficiente até conquistar o que deseja.

Perfil de investidor: quais são?

O Banco Safra considera quatro perfis de investidores: ultraconservador, conservador, moderado e dinâmico.

Todo mês, o Safra divulga aos investidores as recomendações de alocação dos especialistas da instituição para cada um dos quatro perfis, adequadas às oportunidades do cenário econômico. Entenda abaixo as características de cada perfil:

• Ultraconservador
  Investidores ultraconservadores demonstram baixíssima tolerância às possíveis oscilações nos seus investimentos. Nesse caso, a maior parte dos recursos é alocada em renda fixa, embora possa haver espaço para fundos multimercados ou imobiliários.
• Conservador
  Investidores conservadores demonstram baixa tolerância às oscilações, mas não quer dizer que não as aceitem. Aqui, a maior parte da alocação também costuma ser em renda fixa, mas também há espaço para fundos multimercados, imobiliários e uma parcela de renda variável.
• Moderado
  Investidores moderados aceitam oscilações em seus portfólios diante do maior potencial de retorno, mas sempre com controle de risco. Por isso, a parcela de renda fixa deixa de ser a maior, enquanto há mais espaço para fundos multimercados e imobiliários e renda variável.
• Dinâmico
  Investidores dinâmicos aceitam oscilações significativas em seus investimentos com foco no maior potencial de retorno, mas também sempre com controle de riscos. Para esse investidor, há ainda mais espaço para renda variável e fundos multimercados, além de fundos imobiliários.

Como descobrir meu perfil de investidor?

Fazer o teste no Safra é simples. Para preencher, basta acessar a conta digital de investimentos pelo aplicativo. É só usar o menu inferior para encontrar a área de Investimentos.

Nesta seção, o próximo passo é buscar pelo “suitability” e responder a algumas perguntas de múltipla escolha.

As perguntas são simples e buscam identificar, por exemplo, em quanto tempo o investidor quer resgatar seus recursos e qual a familiaridade com o mercado financeiro. 

Finalizado o teste, o investidor começa a receber a recomendações de alocação do banco, de forma que consiga maximizar os rendimentos respeitando o perfil.

Também é possível falar diretamente com a assessoria de investimentos. Com o conhecimento do perfil, ela pode fazer recomendações mais certeiras e personalizadas.