Como escolher cartão empresarial para sua empresa

Saber como escolher cartão empresarial exige mais do que comparar a anuidade. Para tomar uma decisão adequada, o responsável financeiro deve analisar o limite disponível, os custos totais, a plataforma de gestão, os benefícios e as condições de uso oferecidas pela instituição financeira.

O cartão corporativo pode ajudar a separar despesas pessoais e empresariais, centralizar pagamentos e melhorar a visibilidade sobre os gastos da companhia. No entanto, o produto precisa estar alinhado ao fluxo de caixa, à política interna de despesas e ao perfil dos usuários.

A concessão de limite depende da análise de crédito e deve considerar o perfil de risco do titular da conta. O Banco Central informa que os limites associados aos cartões devem ser compatíveis com esse perfil e podem passar por reavaliações periódicas.

Cinco critérios essenciais

A escolha do cartão deve considerar o custo-benefício para a operação como um todo. Veja os principais pontos:

O limite compartilhado pode ser mais simples para empresas com poucos usuários e despesas concentradas. Já o limite individual oferece maior controle quando diferentes áreas precisam de autonomia, como vendas, viagens, logística ou compras.

Também é importante verificar se os cartões adicionais mantêm os mesmos benefícios do cartão principal e se possuem custos específicos. As condições variam conforme a instituição e o contrato firmado.

Perguntas para fazer ao banco

Antes de contratar o cartão empresarial, o CFO, controller ou responsável financeiro deve esclarecer com o banco o limite inicial, a periodicidade das revisões e se o crédito será compartilhado ou individual. Também é importante verificar a possibilidade de definir limites por usuário, período ou centro de custo, além dos custos e da quantidade de cartões adicionais.

A empresa deve avaliar os recursos de gestão, como acompanhamento de despesas em tempo real, bloqueio de categorias, integração com sistemas ERP e alertas para transações fora do padrão. Por fim, deve conferir os procedimentos para contestação, bloqueio e suporte, além das regras do programa de pontos ou cashback, incluindo validade e opções de resgate.

Erros comuns na escolha

Olhar apenas para a anuidade

Uma anuidade baixa ou zerada não significa necessariamente menor custo. Juros, tarifas, encargos, cartões adicionais e ausência de ferramentas de controle também podem pesar no orçamento.

O ideal é comparar o custo total anual e relacioná-lo ao volume de despesas, à quantidade de usuários e aos benefícios efetivamente utilizados.

Ignorar a plataforma de gestão

O cartão empresarial não deve ser analisado apenas como meio de pagamento. A plataforma de gestão pode determinar a qualidade dos controles internos.

Recursos como categorização automática, limites por usuário, alertas e relatórios reduzem o trabalho manual e facilitam a conciliação financeira.

Não testar o atendimento

Problemas com cartões corporativos podem interromper viagens, compras de fornecedores e pagamentos urgentes. Por isso, é recomendável avaliar os canais de atendimento, os horários de suporte e os procedimentos para bloqueio e substituição.

Escolher um programa de pontos complexo

Pontos que expiram rapidamente, têm poucas opções de resgate ou exigem regras difíceis de acompanhar podem gerar pouco valor para a empresa.

A análise deve considerar a taxa de acúmulo, o prazo de validade, as opções de troca e a facilidade para utilizar os benefícios.

Confundir limite alto com vantagem

Um limite elevado pode ampliar a capacidade de pagamento, mas também aumenta o risco de descontrole. O limite adequado deve refletir o fluxo de caixa, o ciclo financeiro e as políticas de aprovação da empresa.

Exemplo prático de retorno sobre o investimento

Considere uma empresa que concentra R$ 80 mil por mês em despesas elegíveis no cartão. Em um ano, o volume movimentado chegaria a R$ 960 mil.

Para fins didáticos, podem ser comparados dois cenários:

Nesse exemplo, o segundo cenário apresenta um benefício líquido de R$ 9.360, depois do desconto da anuidade. A diferença, porém, só faria sentido se as despesas fossem elegíveis ao cashback e se a empresa conseguisse utilizar o benefício de acordo com o regulamento.

A fórmula básica é:

• Retorno líquido = benefício acumulado − custos do cartão

O cálculo deve incluir eventuais tarifas, encargos, custos de emissão, juros por atraso e limitações do programa de recompensas. Além disso, o cashback ou os pontos não devem incentivar despesas que não estejam previstas no orçamento.

Qual é o melhor cartão corporativo?

Não existe um único cartão corporativo mais adequado para todas as empresas. A escolha depende do volume de despesas, do número de usuários, do perfil de crédito, da necessidade de integração e dos benefícios relevantes para o negócio.

Para uma empresa com muitos colaboradores, por exemplo, a plataforma de gestão pode ser mais importante do que o programa de pontos. Já uma companhia com despesas frequentes em viagens pode priorizar seguros, assistência e benefícios relacionados ao deslocamento.

Como o Cartão Safra Empresas pode apoiar a gestão do negócio

O Cartão Safra Empresas oferece modalidades crédito e débito, cartões adicionais e acompanhamento pelo App Safra Empresas, que também permite acessar o programa Safra Rewards.

O programa oferece 1 ponto por dólar gasto, com possibilidade de troca por produtos e viagens ou transferência para a Livelo, conforme as regras vigentes. O cartão também inclui benefícios para viagens, como assistência médica internacional, seguro de acidentes e seguro para locação de veículos. Os pontos expiram em 24 meses, e as coberturas estão sujeitas aos regulamentos específicos.

Para solicitar o cartão, a empresa precisa ter uma conta PJ no Safra. A contratação está sujeita à análise de crédito e pode ser realizada pelo App Safra Empresas ou com o gerente de relacionamento.

A abertura da conta e a emissão de cartão de crédito estão sujeitos à análise e aprovação do Banco Safra S.A. Para saber mais, acesse: https://www.safra.com.br/

Utilize o crédito de forma responsável e consciente, sempre verifique se a concentração dos produtos é adequada ao seu perfil econômico e à sua capacidade de pagamento, evite situações de superendividamento. Os produtos possuem incidência de juros e impostos. Para saber mais informações sobre os produtos, consulte sua fatura e/ou entre em contato com a Central de Atendimento de Cartões.

Para mais informações sobre o programa Safra Rewards, acesse: https://www.safra.com.br/cartoes/programa-safra-rewards/ Para mais informações sobre os benefícios da Visa acesse: https://visabenefitslac.axa-assistance.us/benefits