O que é uma carteira diversificada e por que é importante?

Montar uma carteira de investimentos diversificada significa que seu dinheiro deve estar aplicado em diferentes produtos. Trata-se de uma estratégia defensiva contra as variações do mercado financeiro. O importante é escolher os diferentes produtos observando o seu perfil de investdor (conservador, moderado ou arrojado).

A estratégia de diversificar na hora de alocar os recursos diminui a exposição ao risco dos seus investimentos e busca garantir a melhor rentabilidade. Entenda como montar uma carteira diversificada:

• O que é uma carteira diversificada?
• Por que diversificar?
• Como escolher a melhor estratégia para a minha carteira?

O que é uma carteira diversificada?

Para os novos investidores, o termo pode não ser familiar, mas seu significado é simples. Uma carteira diversificada consiste em alocar os recursos em diferentes classes de ativos na hora de escolher seus investimentos. 

Na maior parte dos casos, essa estratégia se dá ao colocar parte dos recursos em renda fixa e outra parte em renda variável. Mas, no caso de investidores com o perfil mais conservador, o capital pode ser dividido apenas em diferentes modalidades de renda fixa.

O objetivo maior é investir em ativos que tenham comportamentos distintos diante do mesmo evento, como por exemplo a alta na taxa de juros ou a queda da inflação. 

Por que diversificar?

A diversificação tem o objetivo de minimizar os riscos e maximizar a possibilidade de ganhos. Uma ampla variedade de fatos pode impactar os investimentos e a economia, e muitos deles são difíceis de prever — como a atual crise do coronavírus, que afetou diretamente ativos expostos a maior risco. 

Portanto, diversificar é importante pois cada classe de ativo se comporta de maneira diferente diante de cenários econômicos distintos. Então, ao optar por essa estratégia, você consegue minimizar impactos causados por variações na economia.

Quem quer começar a investir em ações, por exemplo, já deve ter percebido que esse costuma ser um mercado muito volátil. Alocar uma grande quantidade dos seus recursos em um único tipo de produto de investimento não é recomendado. 

Já para quem quer investir somente em renda fixa, colocar todos os recursos em investimentos de longo prazo pode não ser a melhor estratégia. Dessa maneira, você fica desprotegido em caso de imprevistos e pode acabar precisando recorrer a empréstimos ou perder rentabilidade ao resgatar antes do prazo.

Qual a melhor estratégia para diversificar?

O primeiro passo é conhecer seu perfil de investidor. Ele vai ajudar a orientar a melhor composição de produtos dentro da sua estratégia e objetivos. 

Conhecendo o seu perfil de investidor, você poderá decidir dentro das possibilidades disponíveis. Nessa escolha, você pode contar com o suporte e a assessoria de investimentos dos especialistas do Banco Safra, além de acompanhar as análises exclusivas n’O Especialista.